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大陸5內銀首季業績錄增長 工行不良貸款撥備覆蓋率未達標
工行的不良貸款撥備覆蓋率僅為141.2%，是繼中行之後，低於中國銀監會要求的150%最低水平的另一間大行。 圖片來源：香港文匯報
工商銀行(1398-HK)(601398-CN)、農業銀行(1288-HK)(601288-HK)、交通銀行(3328-HK)(601328-CN)、招商銀行(3968-HK)(600036-CN)和重慶農村商業銀行(3618-HK)同於昨(28)日公佈今年首季季績，5間銀行業績均錄得增長。其中，工行截至3月末的第1季度淨利為747.6億元(人民幣，下同)較去年同期的743.2億元微升0車貸銀行.6%。不過，該行的不良貸款撥備覆蓋率僅為141.2%，是繼中國銀行 (398車貸銀行8-HK)(601988-CN)之後，低於中國銀監會要求的150%最低水平的另一間大行。
綜合香港文匯報、星島日報報導，工行首季末不良貸款餘額為2046.59億元，不良貸款率為1.66%，較上年末上升0.16個百分點。此外，撥備覆蓋率為141.21%，低於此前銀監會規定的150%的撥備覆蓋率紅線。以客戶貸款及墊款總額123,457.06億元計，工行貸款撥備率2.34%。
有分析師指車貸銀行，工行約1成貸款為海外資產，惟撇除相關因素，單計中國貸款撥備率料亦低於2.5%。目前大陸正在考慮放寬標準，在銀行消化日益擴大的不良貸款之際，政府的舉措將支撐銀行利潤。野村國際(香港)公司的分析師Sophie Jiang等人表示，不良貸款撥備覆蓋率可降至120%，不致於造成金融系統的風險。
截至3月末，工行不良貸款餘額為2046.59億元；核心一級資本充足率為12.87%，資本充足率為14.66%。
4大行之一的農業銀行公佈的第1季顯示，第1季實現歸屬於母公司股東的淨利潤546.88億元，較上年車貸銀行同期的541.16億元增長1.06%。期內，農行不良貸款率為2.39%，與上年末持平。
季報並顯示，截至3月末，農行不良貸款餘額為2216.23億元車貸銀行，較上年末增加87.56億元；撥備覆蓋率為180.43%，較上年末下降9個百分點；該行核心一級資本充足率為10.21%，資本充足率為13.11%。
招行及交行兩家銀行的撥備覆蓋率，均符合中央150%監管紅線要求。昨公布的首季業績，招行表現較優，股東利潤按年上升6.56%至183.5億元，交行股東淨利潤則微升0.51%至190.66億元。
交行撥備覆蓋率降至151.24%，只略高於紅線之上，招行撥備覆蓋率則較今年初上升4.31個百分點至183.26%。
人行去年5度減息，交行首季利息淨收入下跌2.78%至340.28億元，淨利息收益率下降28個點子至2.01%；招行淨利息收入微增2.17%至343.06億元，惟淨息差收益率亦下降28個點子至2.62%。
資產質素方面，兩家銀行的不良貸款繼續「雙升」。截至今年3月底止， 招行貸款減值損失大升43.98%至182.73億元，不良貸款餘額530.66億元，較年初增加56.56億元；不良貸款率1.81%，較年初上升0.13個百分點。交行貸款減值損失68.39億元，按年增加26.55%，不良貸款餘額600.12億元，較年初增加38.06億元；不良貸款率為1.54%，較年初上升0.03個百分點。
此外，重農行首季盈利21.93億元，按年增8.15%，每股盈利0.24元。一季度上海地區銀團貸款簽約額同比增長兩成
和訊網消息 上海市銀行同業公會近日發布「銀團貸款信息發布與統計系統」統計結果顯示，2016年一季度上海地區銀團貸款累計共簽約43筆，簽約總額為人民幣576億元，較去年同期增長約兩成。截至2016年一季度末，上海地區銀團貸款余額為人民幣4401億元，比2015年末小幅下降人民幣25億元。
從行業投向來看，一季度新簽約的銀團貸款項目主要投向房地產業、租賃業和商務服務業以及制造業。房地產業簽約項目中，有10個項目為舊區改造和城中村項目，簽約額為215億元，占當季簽約總額的37%。
從市場份額來看，國有大型銀行簽約總額達人民幣419億元，占全部簽約總額的73%，以絕對優勢主導一季度銀團貸款市場；本地法人銀行及股份制銀行，以及外資銀行分別簽約107億元和50億元，占據18%與9%的市場份額。
根據上海市銀行同業公會2016年一季度銀團貸款排名，農業銀行(601288,股吧)上海市分行以牽頭9筆銀團，167億元人民幣的安排額在中資銀行中排名第一，建設銀行(601939,股吧)上海市分行與中國銀行(601988,股吧)上海市分行分列二、三位。澳新銀行（中國）上海分行以牽頭2筆銀團，22億元人民幣的安排額在外資銀行中排名第一位，中國信托商業銀行上海分行排名第二，瑞穗銀行（中國）排名第三。結合貸款、年金、信託 臺企銀攻安老 獨居老人無憂
「以房養老」貸款掀熱潮，包括臺灣企銀等公股銀行目前均已開辦該業務。臺灣企銀統計，自今年3月開辦以房養老的「安老快活」專案，從洽談、估價到撥貸，僅一個多月時間，實際撥款金額已有5件，金額合計6,880萬元，顯示臺企銀推出這種不因失智、失能而停止年金給付的以房養老產品受歡迎。
臺灣企銀表示，臺灣將步入高齡化、少子化社會，當老人退休後無子女或子女已各自成家，可透過以房養老貸款達成自給自足、在宅安老的目的，因應高齡化社會現象，以房養老貸款的市場需求將逐漸增加。
以房養老貸款是指民眾將房屋抵押給銀行，由銀行每月支付一筆金錢給借款人，類似年金的概念，或貸款金額一次購買年金保險，由保險公司按期給付年金，讓退休後失去收入的民眾，每月仍有一筆金錢可以花用，維持退休前的生活品質。民眾死亡後，由繼承人清償貸款，或由銀行處分房屋償還本息。
臺企銀主管表示，民眾在選擇以房養老貸款產品時，可依據個人的需求申辦合適自己的貸款，對於子女不在身邊的獨居老人，擔心自己將來萬一失智，就比較適合辦理臺企銀的「安老快活」專案，該專案是結合貸款、年金、信託，不會因為失智、失能而停止年金給付。
臺企銀主管說，每個人申辦以房養老的理由不同，除了讓自己的老年生活更有保障、不用縮衣節食外，還有一些案例，是為了解決自己的後顧之憂。
例如，臺企銀有一位近70歲的客戶，因子女長期不在身邊，小孩自顧不暇、無力拿錢出來奉養，且甚少探望他，生活並不寬裕，近來他發現自己腦力有退化現象，擔心未來若失智，生活將無法自理，便向臺企銀辦理「安老快活」專案的以房養老貸款與保險金信託，以自己的房產抵押向保險公司購買年金保險，約定每月由保險公司給付年金，支應生活及看護費，讓自己無後顧之憂。
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